Como funciona a NuConta, “conta corrente” sem tarifas do Nubank

O Nubank tem esse nome, mas nunca foi um banco de verdade. A startup opera no Brasil há quatro anos e até agora só tinha um cartão de crédito; finalmente, ela oferecerá uma opção de ‘conta corrente’. A novidade foi anunciada nesta terça-feira (24) em um evento em São Paulo. A companhia reuniu parceiros, investidores, imprensa e fãs (sim, por incrível que pareça existe um banco que tem fãs) para falar da NuConta, mas muitas dúvidas ainda estão na cabeça das pessoas: afinal, que história é essa de banco que não tem agência, que não permite saques e rende mais que a poupança? O Gizmodo Brasil lista abaixo as perguntas mais frequentes e relevantes para você entender o que é a NuConta e como ela funciona, para ficar mais fácil de avaliar se vale a pena ou não criar uma.

O que é a NuConta? É uma conta corrente?

Mais ou menos. É uma conta de pagamento, nas palavras dos executivos da startup e de acordo com a regulamentação do Banco Central. O objetivo da empresa é facilitar o processo de abertura de uma conta, a transferência de grana e até mesmo os investimentos.

Qual é a diferença dela para bancos tradicionais como Itaú, Caixa, Santander, Bradesco e afins?

Por ser uma conta de pagamento, a NuConta não tem uma série de recursos que os bancos tradicionais têm. Por isso, não dá para sacar dinheiro (nem em Caixa 24 Horas), nem tem um cartão de débito para você pagar suas compras por aí. Por enquanto também não dá para pagar boleto, nem impostos. Mas o Nubank diz que tudo isso está no radar deles e pode surgir uma hora ou outra. O pagamento de boletos, por exemplo, está previsto para os próximos meses.

Tá, mas o que eu posso fazer então?

Você pode fazer transferências entre contas do próprio Nubank e entre outros bancos, sem tarifa nenhuma. O número de TEDs é ilimitados e não há limite de valor, tudo isso é gratuito. Dá para pagar a fatura do cartão de crédito Nubank também, rapidinho.

Então eu não pago nada para transferir o meu dinheiro pra outras contas da mesma titularidade?

Não paga nada.

E se a conta for de outra pessoa?

Não paga nada, também.

Posso fazer um DOC (Documento de Ordem de Crédito)?

Não, só vai rolar TED.

E se eu quiser transferir para uma conta fora do país?

Por enquanto, não é possível fazer transferência para contas em outros países.

Como é que eu tiro meu dinheiro da NuConta pra comprar minhas coisas?

A única opção que existe neste momento é transferir o dinheiro que está na NuConta para um outro banco e aí fazer o saque. Não dá para ir em um Caixa 24 Horas, por exemplo. O lado bom é que você não paga nada para fazer essa operação (pelo menos na NuConta, se o seu banco tem limite de saque, aí já são outros quinhentos). Mas, como falamos acima, a opção pode aparecer um dia, está no radar da empresa.

E como eu deposito dinheiro?

É o mesmo caminho, só que inverso. Você transfere uma grana que tem em outro banco para a NuConta, que tem código de operação 206.

Dá para fazer pagamentos pelo Samsung Pay, Google Pay, Apple Pay e afins, direto da NuConta?

Não, eles ainda não tem parcerias com essa galera.

E por que diabos eu quero ter uma conta dessas?

Além de não ter tarifas para realizar essas operações que a gente citou acima, toda a grana que você coloca lá começa a render. É automático, nem precisa escolher um investimento e rende todo dia útil, você pode tirar a hora que você quiser.

E que investimento é esse? Onde que o Nubank tá colocando minha grana?

São títulos públicos, com uma taxa indexada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Mais precisamente, é um LFT (Letra Financeira do Tesouro), um título pós-fixado. Na prática, quer dizer que a rentabilidade é determinada pela taxa básica de juros (Selic). Ele acompanha a variação do juro diariamente. Se a tendência é de alta da Selic, ele valoriza.

Qual é a rentabilidade?

Atualmente a rentabilidade está em 8,14% ao ano, mas esse número varia. De conta para conta, esse número pode variar, mas sempre bem próximo ao valor atual do CDI. O Nubank garante que é um valor maior do que a poupança tradicional e da maioria das opções de CDBs presentes no mercado.

Isso é seguro, vai render mesmo?

Na teoria, é, sim. É um investimento de baixo risco. Os títulos públicos são vistos assim porque a probabilidade do governo não honrar a dívida é muito mais baixa do que as chances de qualquer outra entidade (como empresas e bancos) fazerem isso.

E só tem uma opção de investimento?

Sim, é só essa mesmo, você não pode escolher como faz no banco tradicional.

Tá, mas eu coloco meu dinheiro nisso aí, tem alguma segurança? E se os caras quebrarem?

Como o Nubank opera como conta de pagamento, todo o dinheiro depositado fica separado do patrimônio da empresa e esse dinheiro só pode ser usada em aplicações em Títulos Públicos Federais. Se o Nubank quebrasse, nenhum juiz poderia considerá-las na hora de liquidar a dívida do banco.

Mas eu estou segurado pelo Fundo Garantidor de Créditos?

Esse investimento não é segurado pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que promete devolver até R$ 250 mil por CPF se o banco no qual você tem depósitos for liquidado… Mas, como falamos acima, o patrimônio do Nubank está separado da grana que rola na NuConta, então o juiz não iria considerar isso se liquidasse a empresa. É isso aqui o que o próprio Banco Central diz sobre o modo de operação do Nubank:

“Os recursos mantidos em conta de pagamento não respondem diretamente por nenhuma obrigação da instituição de pagamento, nem podem ser objeto de arresto, sequestro, busca e apreensão ou qualquer outro ato de constrição judicial em função de débitos de responsabilidade da instituição de pagamento. Além disso, os recursos ficam alocados em conta específica mantida no Banco Central ou aplicados em Títulos Públicos Federais.”

Meu nome está no Serasa, o que eu faço?

A abertura da conta não passa por avaliação de crédito, então tá de boa. Dá para criar.

E vai ter crédito dentro da NuConta, financiamento, essas coisas?

Por enquanto não.

Tem cheque especial?

Tem não.

Como é que eles vão ganhar dinheiro com a NuConta?

Tá ligado esse dinheiro que você tá colocando na conta e tá rendendo? O Nubank tá ficando com um pedacinho do seu rendimento: 1%. Isso significa que 99% do que você investiu realmente vai para você, e 1% vai para a conta deles, o que é menos que a maioria dos fundos de investimento – comprar direto, é claro, tende a ser mais barato em geral. Os executivos dizem que essa porcentagem serve só para pagar as contas de operação e que não estão gerando lucro. Esse nem é o objetivo com a NuConta, dizem.

Eu já posso fechar minha conta no banco tradicional e viver com a NuConta?

Olha, não é uma boa ideia, não. Nem um pouco recomendado. Mantenha a sua conta, a NuConta é só um complemento, um lugar pra você investir um dinheirinho.

Da hora, onde eu me inscrevo?

Nos próximos dias, o Nubank começará a disponibilizar convites para algumas pessoas, que participarão da fase beta da conta bancária. Para tentar participar você tem que se cadastrar neste site. Depois, os clientes que já possuem o cartão de crédito da startup terão prioridade no cadastro. A expectativa é de que ela esteja disponível para todos no primeiro trimestre de 2018.

Eu já tenho o cartão Nubank, já vou ter acesso à NuConta?

Vai ficar mais fácil. Quem tem cartão de crédito Nubank está na segunda leva de pessoas que poderão usar a NuConta. Se você quiser se adiantar, clica no link que colocamos na resposta de cima e se inscreve.

Via Gizmodo